《金融》保住宅火險，建物動產有庇佑

住宅火險知多少？根據內政部消防署數據，去（98）年建築物火災發生次數高達1,634次，其中，住宅發生火災次數為1,019次，占所有建築物火災的62.36％，比例不低，金管會也提醒，可透過住宅火險，保障住家財產，但也需留意投保和理賠金額限額，以免權益受影響。

住宅火險的標的物，包含建築物和建築物內的動產，其中，建築物除了指固定在土地作為住宅的建築物以外，還包含建築物內的中央空調系統設備、電梯、電扶梯、水電衛生設備、裝潢，以及公共設施；至於動產，包含家具、衣李及其他置存於建築物內供生活起居所的一切動產，例如：冷氣、暖氣。

金管會也指出，不少人對於承保事故的認知僅限於保火災，但其實還包括因閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外所發生的煙燻等危險事故而產生的損失。

倘若是因颱風、洪水、地層下陷、滑動或山崩而發生的損失，就不在承保範圍內，而必須額外向保險公司加保相關附加險種。另外，現行住宅火災保險也提供第三人責任基本保險的保障，被保險人應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司也將依約，負擔賠償責任。

在保費方面，建築物保額是根據重置成本為基礎；包含建物本身造價與裝潢總價，投保時可參考產險公會「台灣地區住宅類建築造價參考表」，估算、決定投保金額。

在動產部分，被保險人於投保建築物火災保險後，即自動享有建築物內的動產基本保障，不過，保險金額為建築物保險金額的30％，最高以新台幣50萬元為限，並以實際價值為理賠基礎。至於珠寶、首飾及古董、畫作等藝術品與有價證券等則不在承保範圍。

另外，建物因出現損失，保險公司依約理賠所需費用，不再扣除折舊，但如果民眾投保金額低於重置成本的60％時，保險公司僅按保險金額與該重置成本60％的比例理賠。

至於建築物內的動產，若保額低於承保事故實際價值者，保險公司僅按保額與實際價值的比例負賠償之責；金管會也提醒，民眾在投保時應審慎決定保額，以免危險事故發生後，因認知不同衍生爭議。(新聞來源：工商時報─記者薛翔之／台北報導)

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